Das Jahr 2021 neigt sich dem Ende zu, die Börsen verzeichnen Rekordkurse und an den Anleihemärkten ist aktuell auch nicht viel zu holen. Das bedeutet, es ist höchste Zeit sich jetzt noch den maximalen staatlichen Zuschuss zur eigenen Altersvorsorge von bis zu ~10.000 € zu sichern. Wie das geht erklärt Prof. Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP): „In 2021 beträgt der Höchstbeitrag zur Basisrente für Ledige 25.787 €. Davon sind 92 % steuerlich ansetzbar. Im Maximalfall kann dadurch das zu versteuernde Einkommen um bis zu 23.725 € verringert werden. Legt man den Spitzensteuersatz von 42 % zugrunde, gewährt der Staat damit einen Zuschuss in Höhe von 9.965 € in Form von ersparter Einkommensteuer. Zusätzlich sind bis zu 1.185 € an Soli-Ersparnis bei hohen Einkommen möglich, bei Verheirateten sogar das Doppelte!“
Gerade jetzt am Jahresende macht es Sinn über eine Einmalzahlung nachzudenken, um sich eine höhere staatliche Förderung für 2021 zu sichern. Prof. Hauer hat dazu noch einen ganz besonderen Tipp: „Der Höchstbeitrag bei Verheirateten ist nicht wie viele glauben personenindividuell. Vielmehr kann der Höchstbeitrag in Höhe von dann 51.574 € auch auf einen Vertrag (beispielsweise den der Frau, da diese eine höhere Lebenserwartung hat) eingezahlt werden. Bei der Ermittlung, welche Höchstbeiträge bei Ihnen individuell möglich sind, setzen Sie sich am besten mit ihrem/ihrer Berater/in in Verbindung.“
Um alle steuerlichen Effekte einfach und transparent aufzeigen zu können, hat das IVFP den BasisrentenBERATER entwickelt. Damit ist es möglich Beratungsthemen zur Basisrente (wie beispielsweise das Thema Zuzahlungen) aufzuzeigen. Mehr Informationen zum BasisrentenBERATER finden Sie auf der IVFP Homepage oder im zugehörigen YouTube-Video.
Darüber hinaus steht Ihnen unter fairadvisor.net eine kostenfreie Version des BasisrentenBERATERs zur Verfügung. Möchten Versicherungsunternehmen diese Anwendung mit ihrem Basisrententarif einsetzen, wie dies Canada Life, ERGO, die Stuttgarter Versicherung, Swiss Life und neue leben bereits erfolgreich praktizieren, kann dies jederzeit nach Rücksprache mit dem IVFP durchgeführt werden: Kontakt
Gerade jetzt am Jahresende macht es Sinn über eine Einmalzahlung nachzudenken, um sich eine höhere staatliche Förderung für 2021 zu sichern. Prof. Hauer hat dazu noch einen ganz besonderen Tipp: „Der Höchstbeitrag bei Verheirateten ist nicht wie viele glauben personenindividuell. Vielmehr kann der Höchstbeitrag in Höhe von dann 51.574 € auch auf einen Vertrag (beispielsweise den der Frau, da diese eine höhere Lebenserwartung hat) eingezahlt werden. Bei der Ermittlung, welche Höchstbeiträge bei Ihnen individuell möglich sind, setzen Sie sich am besten mit ihrem/ihrer Berater/in in Verbindung.“
Um alle steuerlichen Effekte einfach und transparent aufzeigen zu können, hat das IVFP den BasisrentenBERATER entwickelt. Damit ist es möglich Beratungsthemen zur Basisrente (wie beispielsweise das Thema Zuzahlungen) aufzuzeigen. Mehr Informationen zum BasisrentenBERATER finden Sie auf der IVFP Homepage oder im zugehörigen YouTube-Video.
Darüber hinaus steht Ihnen unter fairadvisor.net eine kostenfreie Version des BasisrentenBERATERs zur Verfügung. Möchten Versicherungsunternehmen diese Anwendung mit ihrem Basisrententarif einsetzen, wie dies Canada Life, ERGO, die Stuttgarter Versicherung, Swiss Life und neue leben bereits erfolgreich praktizieren, kann dies jederzeit nach Rücksprache mit dem IVFP durchgeführt werden: Kontakt
